LTV, DSTI, DTI - jak se v tom vyznat?

Ztrácíš se ve zkratkách LTV, DSTI a DTI? Nauč se rozumět bankovní mluvě, zjisti, co ovlivňuje hypotéku, a získej kontrolu nad svými financemi jako profík.

LTV, DSTI, DTI - jak se v tom vyznat?

(aneb když bankéř mluví zkratkami a ty jen přikyvuješ)

Tak jo. Jsou věci, které zní jako hesla ze sci-fi filmu – a pak jsou tu LTV, DSTI a DTI. Banka s nimi šermuje jak kouzelník s kartami a ty jen doufáš, že to dobře dopadne. ✨📉

Pojďme si to přeložit z bankomluvy do češtiny:

🧮 LTV – Loan to Value (kolik ti chybí do celé ceny)

Vzorec: Výše hypotéky / hodnota nemovitosti × 100

Např. byt stojí 5 000 000 Kč a bereš si hypotéku 4 000 000 Kč.
LTV = 4M / 5M = 80 %.

Co to znamená:

• Čím nižší LTV, tím lépe pro banku (a nižší úrok pro tebe)
• Nad 80 % už banka může chtít přirážky, ručení, pojištění
• 100 % LTV dnes už téměř nikdo nedá (leda s ručitelem nebo druhou nemovitostí)

💸 DSTI – kolik ti zbyde z výplaty

Debt Service to Income – tedy poměr měsíční splátky k tvému čistému příjmu

Např. vyděláváš 40 000 Kč a splátka má být 15 000 Kč.
DSTI = 15 / 40 = 37,5 %

Co to znamená:

• Banky mají limit DSTI (aktuálně cca 45 %)
• Musí ti zůstat dost na život – nájem, jídlo, životní radosti 🍕🎟️
• Vyšší příjem = větší manévrovací prostor

💼 DTI – kolik celkově dlužíš vs. kolik vyděláváš ročně

Debt to Income – poměr všech dluhů k ročnímu příjmu

Např. ročně vyděláš 500 000 Kč a chceš hypotéku 3 500 000 Kč.
DTI = 3,5M / 0,5M = 7

Co to znamená:

• DTI limit je často kolem 8,5 (záleží na bance)
• Pokud už máš jiné půjčky (auto, spotřebák), DTI se zvyšuje 📈

🧠 Shrnutí pro smrtelníky:

Takže příště, až uslyšíš bankéře říkat:

"Máte LTV 85 %, DSTI na hraně a DTI taky dost na hraně..."

...tak se jen usměješ a odpovíš:

"Jasně. Můžeme zkusit přidat vlastní vklad nebo zkrátit splatnost." 😎📋